CFPB سلامت مالی وام گیرندگان روستایی در جنوب را تجزیه و تحلیل می کند

در 21 ژوئن 2023، CFPB دو گزارش Data S،light را با تمرکز بر ایالت های ج،ی منتشر کرد، با ،وان “بانکداری و دسترسی به اعتبار در منطقه ج،ی ایالات متحده” و ”تامین مالی مصرف کننده در مناطق روستایی منطقه ج،ی” این وبلاگ بر روی اطلاعات مالی مصرف کننده تمرکز دارد و دنباله ای از پست وبلاگ قبلی در اولین انتشارات CFPB است.

تجزیه و تحلیل دقیق CFPB بر سلامت مالی وام گیرندگان روستایی در منطقه ج،ی در مقایسه با وام گیرندگان سایر مناطق کشور متمرکز است. هدف این گزارش ایجاد نقطه شروعی برای درک و پرداختن به “وضعیت های مالی، نیازها و چالش های مصرف کنندگان در مناطق روستایی در منطقه ج،ی” است. منطقه ج،ی خانه 48 میلیون نفر است و شامل آلاباما، آرکانزاس، جورجیا، لوئیزیانا، می سی سی پی، کارولینای شمالی، کارولینای ج،ی و تنسی است. این گزارش خاطرنشان می کند که منطقه ج،ی “با ،یبی از نژاد، سن و درآمد، در جوامع روستایی و غیر روستایی” متنوع است. با این حال، تقریباً نیمی از شهرستان‌های فقر پایدار (PPC) ایالات متحده، به م،ای «هر شهرستان یا شهرست، معادل که 20 درصد یا بیشتر از جمعیت آن در 30 سال گذشته در فقر زندگی کرده‌اند» در منطقه ج،ی قرار دارند. این گزارش علاوه بر تشریح مشخصات جمعیتی و اقتصادی منطقه روستایی ج،، تجزیه و تحلیل گسترده ای از سلامت مالی روستاییان ج،ی، اعم از PPC و غیر PPC، در مقایسه با کشور و سایر جوامع روستایی در سایر مناطق کشور ارائه می دهد. به طور خاص، این گزارش بر روی 1) پروفایل های مالی مصرف کننده ،نان روستایی و 2) ناراحتی ها و بزهکاری های مصرف کننده در منطقه روستایی ج، متمرکز است.

نمایه های مالی مصرف کننده

برای ارزیابی مشخصات مالی مصرف‌کننده ،نان روستایی، این دفتر «شیوع و موجودی‌های معمول کارت‌های اعتباری، وام‌های خودرو، وام‌های مسکن و وام‌های دانشجویی» روستاییان ج،ی را بررسی کرد. علاوه بر این، این دفتر تجزیه امتیازات اعتباری در منطقه ج،ی را با سایر وام گیرندگان در سراسر کشور مقایسه کرد. به طور کلی، بررسی این دفتر روشن کرد که مناطق روستایی ج، در بیشتر حوزه‌های سلامت مالی مصرف‌کننده از بقیه بخش‌های شهرستان عقب‌تر است، و این تفاوت‌ها در PPC‌ها آشکارتر است. غذای اصلی شامل:

• مصرف کنندگان در منطقه ج،ی روستایی «10.6 درصد کمتر احتمال دارد که کارت اعتباری داشته باشند و 17.9 درصد کمتر احتمال دارد که وام مسکن معوق داشته باشند» در مقایسه با میانگین کشوری. این گزارش نشان می دهد که کمبودها در مناطق روستایی ج، ممکن است نتیجه افزایش مشکل در دسترسی به اعتبار باشد.

• بار بدهی مصرف کننده برای روستاییان ج،ی در مقایسه با میانگین کشوری بیشتر است. به ،وان مثال، در حالی که تعداد ،نان روستایی ج،ی با وام خودرو مشابه میانگین کشوری است، میانگین مانده وام خودرو به ،وان درصدی از درآمد متوسط ​​برای روستاییان ج، 40 درصد است در حالی که در کل کشور 26 درصد است. در PPC ها، “نسبت میانه به 46 درصد افزایش می یابد.”

• میانگین امتیاز اعتباری subprime عمیق یا subprime در سراسر کشور 26٪ است اما برای منطقه روستایی ج، 37٪ است. علاوه بر این، میانگین امتیاز اعتباری برتر یا فوق‌العاده در سراسر کشور 63 درصد است اما در منطقه روستایی ج، تنها 49 درصد است.

• به طور متوسط، ،نان روستاهای ج،ی نرخ بهره بالاتری برای محصولات اعتباری مصرفی می پردازند. به ،وان مثال، متوسط ​​نرخ بهره کارت اعتباری در مناطق روستایی ج، 18.99٪ است، در حالی که میانگین در سایر مناطق روستایی 17.74٪ و 17.90٪ در سطح ملی است.

در حالی که دفتر هیچ نتیجه گیری قطعی برای توضیح یافته های خود ندارد، این گزارش به وضوح نشان می دهد که سلامت مالی کلی مصرف کننده در منطقه روستایی ج، در مقایسه با بقیه کشور جای نگر، دارد. و اگر این روند ادامه پیدا کند، مصرف کنندگان در منطقه ممکن است در مسیریابی وضعیت مالی خود با مشکلات بیشتری مواجه شوند.

پریش، مصرف کننده و بزهکاری

این دفتر داده های مربوط به جمع آوری بدهی ها و معوقات را در منطقه روستایی ج، بررسی کرد. گزارش حاکی از آن است که:

• ،نان روستاهای ج،ی در مقایسه با سایر مناطق غیر روستایی و کشور به احتمال زیاد بدهی پزشکی در مجموعه ها دارند. در منطقه روستایی ج،، 28 درصد از وام گیرندگان در غیر PPCها و 29 درصد از وام گیرندگان در PPCها بدهی پزشکی در مجموعه ها در دو سال گذشته داشته اند در مقایسه با 19 درصد در سایر مناطق غیر روستایی و 17 درصد در سراسر کشور.

• وام گیرندگان روستایی ج، با بدهی پزشکی در مجموعه ها، احتمال بیشتری دارد که انواع دیگر معوقات را داشته باشند. به ،وان مثال، 18 درصد از ،نان ج، روستایی حداقل یک کارت اعتباری معوق دارند، اما 38 درصد از ،نان ج، روستایی با بدهی پزشکی در مجموعه ها حداقل یک کارت اعتباری معوق دارند.

• ،نان روستاهای ج،ی بیشتر از مصرف کنندگان سایر مناطق از تغییرات در آژانس های گزارش دهی مصرف کننده در سراسر کشور که شیوه های گزارش دهی مربوط به مجموعه های پزشکی را گزارش می دهند سود می برند.

مجدداً، این دفتر علت ناراحتی و بزهکاری مصرف کنندگان در مناطق روستایی ج، را شناسایی نکرد، اما این مسائل را به ،وان یک نقطه نگر، که ارزش بررسی بیشتر را دارد، شناسایی کرد. با توجه به اینکه این دومین گزارش در الف است سلسله از گزارش‌هایی که مشخصات مالی مصرف‌کنندگان در جوامع روستایی را نشان می‌دهند، به نظر می‌رسد که CFPB به نظارت و انتشار گزارش‌های مربوط به سلامت مالی جوامع روستایی در منطقه روستایی ج، و سراسر کشور ادامه خواهد داد.