گزارش سالانه CFPB از شکایات گزارش اعتباری و مصرف کننده

در 3 ژانویه 2023، اداره حمایت مالی مصرف کننده (CFPB) گزارش سالانه خود را از شکایات گزارش اعتباری و مصرف کننده منتشر کرد. این گزارش حاوی تجزیه و تحلیل کاملی از چگونگی پاسخ آژانس‌های گزارش‌دهی مصرف‌کننده در سراسر کشور (NCRAs) به شکایات مصرف‌کننده در سال 2022 است. گزارش 2021 نشان می‌دهد که چگونه حجم اعتبار و شکایات گزارش مصرف‌کننده در سه سال گذشته افزایش یافته است. این روند در سال 2022 ادامه یافت. پس از بررسی بیش از 488000 شکایتی که CFPB به NCRA ها ارسال کرد، CFPB چندین گرایش عمده NCRA را هنگام پاسخ به شکایات و زمینه هایی که فعالان بازار و سیاست گذاران باید اولویت های خود را تنظیم کنند، پیدا کرد.

پاسخ های NCRA

• تعداد شکایات با اختلافات قبلی گزارش شده توسط هر NCRA به طور قابل توجهی متفاوت است. CFPB دریافت که یک توضیح محتمل برای این اختلاف، عدم پاسخگویی دقیق NCRAs به اختلافات است.

• مصرف کنندگان پاسخ های اساسی تری دریافت می کنند. در سال‌های 2020 و 2021، ا،ر شکایات یا پاسخ‌های شخص ثالث دریافت ،د یا NCRA شکایات را به یک کانال اختلاف ارجاع دادند. در سال 2022، ا،ر شکایات پاسخ های اساسی به شکایت دریافت ،د. در طول دوره‌ای که غربالگری شخص ثالث رایج‌تر بود، NCRAها در 14 درصد شکایات تسکین دادند، در حالی که در دوره غربالگری شخص ثالث کمتر، NCRAها در بیش از 56 درصد از شکایات تسکین دادند.

• ا،ر پاسخ های NCRA نتیجه شکایات مصرف کنندگان را بیان می کند.

• NCRA ها نرخ های تسهیلات را افزایش می دهند (عمدتاً کمک های غیر پولی به شکل تغییر گزارش اعتبار مصرف کننده).

اولویت‌بندی مشارکت‌کنندگان بازار و سیاست‌گذاران

در سال‌های 2020 و 2021، دو مورد از سه NCRA تعداد کارکنان خود را که مسئول پاسخگویی به شکایات و اختلافات CFPB بودند کاهش دادند. با افزایش اتوماسیون در سال 2022، CFPB به فعالان بازار و سیاست گذاران توصیه کرد موارد زیر را در اولویت قرار دهند:

• ارزیابی اینکه آیا اتوماسیون به طور مشکل‌زا بار را به دوش مصرف‌کنندگان می‌برد و از دوش شرکت‌ها دور می‌کند. CFPB دریافت که NCRAها، آژانس‌های گزارش‌دهی مصرف‌کننده (CRA) و تج،کنندگان از تعهدات تحقیقاتی خود طفره رفته‌اند و مصرف‌کنندگان را م،م کرده‌اند که اطلاعات خاصی را با اختلاف قبل از بررسی شرکت‌کننده در بازار ارائه کنند.

• ارزیابی مجدد سیستم های فعلی برای انطباق با پیشرفت های تکنولوژیکی. برای مثال، با وجود ماشین‌هایی مانند ChatGPT که حروف انسان‌مانند را تولید می‌کنند، سیستم‌های کنونی برای رمزگشایی اینکه آیا یک شکایت توسط یک شخص یا ماشین صادر شده است، با چالش‌هایی روبرو هستند.

• تعیین گزینه‌های جایگزین برای سیستم گزارش‌دهی اعتبار فعلی که به مصرف‌کنندگان کنترل بیشتری بر داده‌هایشان می‌دهد. به ،وان مثال، چندین اقتصاد به سمت ایجاد قو،ن بانکی سوق داده اند که به مصرف کنندگان قدرت کنترل داده های فردی خود را می دهد.

گزارش سالانه 2022 در حالی که متن، با NCRA ها تنظیم شده است، راه هایی را که CFPB به دنبال تنظیم و تجزیه و تحلیل شکایات و اختلافات مصرف کنندگان است، روشن می کند. همه CRA ها باید این اطلاعات را هنگام تجزیه و تحلیل شیوه ها و رویه های خود برای پاسخ به شکایات و اختلافات در نظر بگیرند.

Savannah L. Levin نیز در این مقاله مشارکت داشته است.